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小微企业融资解局

  小微企业近日接连迎来国家发放的多个“融资大礼包”。 
  6月25日,央行、银保监会等五部委联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》(以下简称《意见》),督促和引导金融机构加大对小微企业的金融支持力度,缓解小微企业融资难融资贵,切实降低企业成本,促进经济转型升级和新旧动能转换。 
  6月24日,央行决定从7月5日起,通过定向降准0.5个百分点,释放约7000亿元资金,支持市场化法治化“债转股”和小微企业融资。 
  更早之前的6月20日,国务院常务会议部署进一步缓解小微企业融资难融资贵,持续推动实体经济降成本。 
  相关部署和政策接连不断,体现了党和国家对小微企业及实体经济一以贯之的重视。十九大报告指出,要“增强金融服务实体经济能力,提高直接融资比重,促进多层次资本市场健康发展”。今年政府工作报告也明确提出,要“着力解决小微企业融资难、融资贵问题”。 
  为助力决策部门和金融机构精准施策,《财经国家周刊》记者近期赴山东、浙江、河北等多省份实地调研,并回收2955份调查问卷,梳理小微企业的融资现状、难点、痛点。 
  值得注意的是,在中小微企业家的反馈中,不仅有贷款利率不低、银行放贷意愿不高、正规融资渠道少等老问题,还包括有关银行去杠杆、民间借贷的等一些新情况。这些老问题新情况,有待相关部门和金融机构在制定具体配套措施时绸缪解决。

成效初显


  针对小微企业融资难题,今年政府工作报告明确提出,2018年货币政策将保持稳健中性,信贷和社会融资规模适度增长。采取定向降准、专项再贷款等差别化政策,加强对重点领域和薄弱环节支持。 
  加上最新一次降准,今年以来,央行也已经实施了三次定向降准, 第一次是1月25日开始实施的面向普惠金融的定向降准,释放长期流动性约4500亿元。第二次是4月25日实施的定向降准置换9000亿元中期信贷便利,同时释放增量资金约4000亿元。 
  诸多要求和具体举措对于缓解市场资金面紧张的状况起到了积极作用。 
  从社会融资规模增长来看,今年前5个月增量7.9万亿元,同比少增1.44万亿元,5月末同比增长10.3%。央行相关人士认为,这主要是强监管、去杠杆政策效应逐步发挥,委托贷款、信托贷款及未贴现银行承兑汇票等表外融资有所下降,债券市场融资有所减少。如果综合考虑季节波动、资产证券化等因素影响,今年以来社会融资增长总体比较平稳。 
  在《财经国家周刊》的调查问卷统计结果中,有超过6成企业家认为2017年至今,融资环境有变化/改善,接近1成的企业家认为改善程度较大/非常显著。 
  当然不能忽视的是,根据问卷结果,仍有约4成企业感到融资存在一定困难,融资环境有待进一步改善。 
  在本刊记者的实地调查中,地方银行对小微企业的放贷态度和做法最能说明问题。 
  中国银行石家庄分行一位人士称,虽然降准扩充了银行的可放贷规模,但尚未从根本上打消银行对风险的顾虑,该分行也因此暂未采取具体措施。 

 
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