您所在的位置:http://www.qk114.net > 论文 > 经济论文 > 正文

大连市建设银行个人理财业务发展研究

  [提要] 个人理财业务的发展对于商业银行收益水平的提升、市场影响力的提高都将产生明显帮助。本文结合大连市建设银行个人理财业务发展存在的问题,提出加强产品创新、完善信息披露等对策建议。希望通过本文研究能够使大连市建设银行个人理财业务发展水平提升,最终实现商业银行市场竞争力的提高。 

  关键词:个人理财业务;建设银行;风险控制;大连
中图分类号:F83 文獻标识码:A
收录日期:2017年12月9日
一、大连市建设银行个人理财业务发展现状
根据最新数据显示,截至2017年9月30日,建设银行资产总额220,539.43亿元,较上年末增加10,902.38亿元,增长5.20%。客户贷款和垫款总额127,571.17亿元,较上年末增加10,000.85亿元,增长8.51%。客户存款165,025.95亿元,较上年末增加10,996.80亿元,增长7.14%。在存贷款业务发展良好的同时,建设银行中间业务增长稳健,至9月底,手续费及佣金净收入936.49亿元,较上年同期增长1.45%。其中,银行卡、电子银行、理财等产品发展良好,收入持续增长。而随着大连地区城市经济的不断发展,大连市建设银行个人理财业务发展也上升到新的阶段,根据不完全统计,2017年上半年大连市建设银行个人理财业务总额达到116亿元,相较于2016年同期增长约7%,个人理财业务的迅速发展使大连市建设银行发展获得新的机会,但是在业务发展过程中也暴露了一些问题,迫切需要通过有效的途径来进行调整。
二、大连市建设银行个人理财业务发展存在的问题
(一)产品类型比较单一。个人理财业务产品类型的多元化是满足客户需求多样性的基础。但是,现阶段大连市建设银行所提供的个人理财业务产品类型相对比较单一。作为大型国有银行,优势在于客户群体比较充实,理财业务的综合销量总体上也保持领先态势。在此基础上,大连市建设银行对于理财产品的创新积极性不足,相较于竞争对手,大连市建设银行的个人理财业务类型单一,合作的投资项目往往也是基础设施建设类,对于新能源等现阶段比较热门的行业合作不足,这样就使客户在选择个人理财产品的过程中可选择性较少。现阶段,大连市建设银行并没有根据个人理财业务市场的多元化发展来针对性地成立产品创新开发部门,产品开发的专业性难以保证,所开发的个人理财产品也无法与客户的需求形成贴合,这将制约大连市建设银行个人理财业务市场竞争力的提升。
(二)风险管控亟待加强。在个人理财业务的开展过程中,风险管控能力将直接影响业务的收益水平。如果大连市建设银行现阶段建立了科学的风险管控体系,不但个人理财业务的风险能够得到有效控制,同时也能够体现出大连市建设银行对于客户收益的重视程度。在现阶段,大连市建设银行的个人理财业务运营发展过程中,保本类理财产品的收益相对稳定,而非保本类的个人理财业务收益波动往往在3%左右,这就使客户在选择非保本类理财产品的基础上,对大连市建设银行的风险管控能力存在怀疑。而大连市建设银行的竞争对手如浦发、广发等非保本类理财产品已经建立了完善的风控体系;同时,客户经理会定期根据个人理财业务的风险管控情况与客户进行沟通,这样即使出现了收益波动,客户也能够接受。相比之下,大连市建设银行的风险管控体系不够完善,对个人理财业务的发展将产生阻碍。
(三)营销体系需要完善。市场营销工作能够提高个人理财业务的市场竞争力。同时,当大连市建设银行进行新产品的开发或有优惠活动时,也需要有效的营销体系来进行支撑。作为大型国有银行,现阶段大连市建设银行的客户资源是比较丰富的,当大连市建设银行推出了个人理财产品时,如果产品的收益率相对较好,那么就经常会出现“抢购”的情况,但是该类理财产品往往都集中在保本产品类。大连市建设银行的风险类产品由于市场营销工作开展不够充分,在客户中的影响力不足,这也是作为大型国有银行的普遍特点。在过去很长一段时间内,由于大连市建设银行在金融行业的特殊地位,营销体系不够科学仍不能对大连市建设银行的综合理财产品业务销售产生较大影响,而随着越来越多的竞争对手利用有效的市场营销体系来瓜分市场,大连市建设银行现阶段的市场营销工作存在的不足已经制约了个人理财业务市场影响力的提升,迫切需要通过有效的途径来进行调整。
(四)人才流失比较明显。在大连市建设银行个人理财业务的进行过程中,优秀的营销工作人员不但能够拉近与客户的距离,而且当客户经理与客户的粘稠度较高,客户手中有闲置资金时,也会积极主动地与客户经理进行沟通,由客户经理来为客户选择合适的理财模式。同时,由于大连经济发展相较于北上广地区的差异越来越明显,加之辽宁省经济发展的瓶颈而使金融行业发展也受到消极影响,越来越多的优秀复合型人才选择在北上广地区工作。加之相较于浦发、广发等竞争对手,现阶段大连市建设银行对员工的激励体系不够完善,相应的绩效考核模式也存在一定差异,这样就使优秀人才为了追求更高水平的薪酬福利待遇而流失到竞争对手处。优秀人才的流失也带动了客户群体的流失,最终使大连市建设银行的个人理财业务发展遭遇瓶颈。
三、大连市建设银行个人理财业务发展建议
(一)不断创新产品类型。大连市建设银行为了个人理财业务的有效开展,应该充分进行产品类型的创新。特别是随着大连地区区域经济不断发展,客户对于个人理财产品业务的需求也呈现多元化。如果能够实现产品类型的创新,不但能够在一定程度上使产品满足客户多样化需求的能力增长,通过有效的合作领域拓宽,也能够使大连市建设银行在区域经济发展中的影响力提升。首先,大连市建设银行应该拓宽个人理财业务的合作渠道。只通过投资公司进行合作的方式,虽然整个合作体系已经比较成熟,但是由于投资公司所涉及的领域往往比较固定,这样就使客户在选择个人理财产品背后的投资项目时难以形成有效的差别,所以大连市建设银行应该与信托等多种类型投资公司进行合作,使个人理财业务的潜在项目储备更加充分;其次,大连市建设银行还应该提升创新意识。在大连市建设银行内部成立独立的个人理财产品开发部门,结合客户需求与个人理财业务市场发展的实际情况,来对产品进行创新。在产品创新工作的进行过程中,只有以客户需求为基础才能够保证开发的产品更好地满足客户需求;最后,大连市建设银行可以通过沙盘模拟的方式来对个人理财产品创新的效果进行验证。由于大连市建设银行在进行产品创新的过程中,往往并不是指创新单支产品,通过沙盘模拟的方式能了解不同类型理财产品创新的市场反应,最终择优选择理财产品进行进一步完善与开发,提升产品创新工作的科学性。
 
本站主营各类论文发表论文发表职称论文发表论文代写代发表服务!
加盟 加盟陈主编:QQ:22848269 咨询电话 垂询电话:13541216041 邮箱投诉邮箱:[email protected]
QQ客户 客服杨老师:QQ:61771950 咨询电话 垂询热线:02880885761 邮箱 咨询邮箱:[email protected]
QQ咨询 客服邓老师:QQ:61771951 咨询电话 垂询热线:02880885762 邮箱导咨询邮箱[email protected]
联系地址 联系地址: 四川大学望江校区 成都市一环路南一段24号 邮编: 610065
常年法律顾问支持:四川川达律师事务所 信息产业部备案:蜀ICP备08008442号
专业,诚信,快捷,权威的论文发表网