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新型农村金融机构发展与农村金融体系完善

  [摘 要] 当前,我国正在致力构建和打造新型农村金融机构,完善农村金融体系,希望能够借此来推动农业生产和农村经济发展。然而,我国当前农村金融法律法规尚未健全,农村金融市场缺乏制度规范给农村金融机构发展和农村金融体系完善带来了很多问题,亟待解决。通过对我国新型农村金融机构发展与农村金融体系现状的描述,以中国农业银行锦州锦塔支行为例,认真研究和分析了新型农村金融机构发展与农村金融体系存在的问题,提出要确定农村客户的金融主体地位,降低贷款门槛,提供优惠政策,提高服务质量,加强政府监管与扶持,建立健全农村金融体系,建立完善农村信用担保体系,完善农村信用环境,进而推动我国农村经济健康、稳定、可持续发展。 
  [关键词] 农村金融机构;农村金融体系;问题;对策 
  [中图分类号] F257 [文献标识码] A [文章编号] 1009-6043(2018)01-0071-03 
  一、新型農村金融机构发展与农村金融体系现状 
  (一)新型农村金融机构发展现状 
  数据统计,2008年12月,我国新型农村金融机构,贷款总额为34.2亿元,其中面向农村客户的贷款资金约占95.85%。2011年12月,我国新型农村金融机构贷款总额达到1316亿元,比2008年增长达到36倍,其中面向农村客户的贷款资金为1052亿元,约占我国新型农村金融机构贷款总额的79.94%。2011年面向农村客户的贷款资金比例比2008年下降了15.91个百分点,并多年一直处于下降水平。当前,我国广大农村金融机构财务状况保持良好。不良贷款率常年控制在2%以内,资产收益率逐年提高,从2009年的0.49%增长到2011年的1.49%。当前,我国农村金融机构的金融产品和金融业务种类很多,包括“兴业宝”、“现贷通”、“农家乐”、“车得利”等136项信贷产品,解决广大农村信贷客户的融资问题。 
  (二)农村金融体系发展现状 
  我国农村金融体系发展具有散、大、频的特点。农村客户过于分散,需要扶持和支助的农户数量大,农业贷款过于频繁。这给我国农村金融工作造成了很大的困难和压力。农村金融工作任务过重,工作效率低下,农民对投资和信贷认识理解不多,普及困难,很多农业贷款门槛高,担保难,投资多,收益少,很难促进和推动农村经济发展。虽然近年来,我国政府部门连续出台各类支农政策,但是由于我国农村金融体系发展问题过多,农村金融机构不健全,功能不完善,使很多政策难以落实和执行,无法给广大农村信贷客户带来实惠和利益。 
  二、新型农村金融机构发展与农村金融体系存在的问题——以中国农业银行锦州锦塔支行为例 
  (一)新型农村金融机构发展存在的问题 
  1.农民融资贷款难,偿还能力差 
  我国农民在农村建设中的主体地位缺失,造成了我国金融机构发展的不完善,很多农民的金融要求很难得到金融机构的倾听与满足,导致农村融资贷款条件过于苛刻,门槛较高,贷款困难。广大农民对农村金融机构缺乏认识,对于投资和理财缺乏了解,很多投资过于盲目和冲动,经常造成投资失败,由于我国农村信贷客户还款能力较差,给农村融资机构带来了很多呆账和坏账,造成了巨大的经济损失。 
  2.农村金融机构服务水平低,创新能力差 
  农业贷款本身具有高风险、低收益的属性,让广大远离农村的农村金融机构更加不愿意为农村信贷客户提供服务,自然造成服务质量底下。而远离农村,也使得农村金融产品和农村金融业务缺乏市场调研和实地考察,很难取得第一手农村经济发展资料,对于农村金融产品和农村金融业务也缺乏创新力度,产品和业务都很难满足农村客户的需求。 

 
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