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推广“保险+期货”对河南农业影响分析

 提要] 河南是农业大省,随着农产品价格形成机制的深化改革,河南农民因为农产品价格波动而面临的市场风险逐渐凸显,“保险+期货”模式在管理农产品市场风险、保障农民收益、提高农民种粮积极性等方面是一种有效的创新。本文介绍“保险+期货”基本运作原理,分析“保险+期货”的引入对河南农业生产的影响,并对河南开展“保险+期货”提出政策建议。 
  关键词:“保险+期货”;价格;市场风险;政策建议;河南 
  基金项目:河南省高等学校重点科研项目计划:“河南粮食生产核心区建设中保险机制创新研究——基于农业产出和农业保险发展水平”实证阶段成果(项目编号:17A790046) 
  中图分类号:F83 文献标识码:A 
  收录日期:2018年8月24日

一、问题的提出


  河南省是农业大省,也是全国重要的粮食生产核心区,粮食生产与市场稳定是国家粮食安全战略中不可或缺的重要环节。但河南因其所处地理位置、气候环境等条件制约,农田水利基础设施薄弱,农民生产管理技术落后,农产品市场不健全,主要作物生长周期长,在其种植、生长、收获及销售等环节往往面临自然灾害风险和市场风险,这些风险的发生会影响农作物产量和农民收入的增长,并最终影响农民从事农业种植的积极性。保险是一种传统的风险管理技术工具,利用保险管理农业风险,既不违背市场规律,又能符合国际贸易规则,近些年受到越来越多政府的重视并采用。目前,河南农业所面临的自然灾害风险得到政策性农业保险的有力保障。但是针对市场风险,尤其在丰收年份,因为粮食价格下跌导致“谷贱伤农”的风险,却没有行之有效的保险产品来保障农民的收入。为了防止将来农产品价格政策变动,进而农产品市场价格波动对农民收入产生负面影响,有必要采取措施对农民面临的收入变动风险进行管理。保险公司在承保这类风险时,面临的最大问题是没有有效的途径对集中的收入变动风险进一步分散,将保险和期货结合起来可以解决保险公司的难题,于是实践中“保险+期货”这种创新模式逐渐被探索出来。

二、“保险+期货”模式分析


  “保险+期货”其实就是农产品期货价格保险,是保险公司依托期货市场价格发现功能和风险对冲机制而开发的一种管理农产品市场价格波动风险的保险产品。农户(合作社或农企)通过购买农产品期货价格保险,锁定未来最低收益,将农产品市场价格低于目标价格的风险转嫁给保险公司;保险公司通过购买场外看跌期权合约将农产品价格下跌的风险进行第二次转嫁;同时,期货公司子公司在期货交易所内通过复制期权的方式,再次分散合约风险。实际操作中,如果保险合同中农产品价格下跌,当约定农产品价格低于合同目标价格时,保险公司就可能会行使看低期权的权利,期货公司子公司会在价格持续下跌过程中逐渐增加期货空头仓位;如果保險合同中农产品价格上涨,并且高于合同目标价格,保险公司行使看跌期权的概率下降,期货公司则相应减少期货空头仓位。总而言之,“保险+期货”是将传统产业面临的市场风险通过现代风险管理工具加以管理的金融创新产品。

三、推广“保险+期货”对河南省农业的影响


  农作物价格由市场决定是未来一个发展趋势,“保险+期货”主要是运用保险和期货工具来管理农产品市场价格变化带来的收入风险,在实践中的作用会越来越重要,如果在河南开展玉米等农作物的“保险+期货”,将对河南农业产生一系列影响。 
  (一)有利于调动农民种粮积极性。目前,河南主要的农作物是小麦、玉米和稻谷,小麦和稻谷实行最低收购价,农民种植小麦和稻谷,收入是有保障的,但2016年政府取消了玉米的临时收储政策,河南种植玉米的农户已经面临市场价格变动带来的收入损失风险。据调查,2015年玉米价格大幅下降,开秤价格0.85元/斤,同比下降0.2元,2016年调查时市场平均价只有0.78元/斤,同比下降20%以上,被调查的360个农户计划减少玉米种植面积较上年减少8.6%。如果将来政府将所有农作物价格放开,交由市场来定,那么农民就会完全面临农作物市场价格变动风险,种粮收入得不到保障,将会有一部分农民放弃农作物种植而寻找其他收入有保障的就业机会,“保险+期货”模式的开展锁定了农民的未来收益,这将有利于调动农民种粮的积极性。 

 
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